Cash-Puffer vs. Investments: Das richtige Gleichgewicht im Ruhestand in der Schweiz

Wenn du einen Kapitalbezug wählst, kann es überfordernd sein, zu entscheiden, was du damit machen willst. Sollte man es aus Sicherheitsgründen auf dem Bankkonto lassen, es für potenzielle Renditen investieren oder einen Mittelweg finden? Ohne eine klare Strategie besteht das Risiko, dass deine Ersparnisse entweder zu schnell aufgebraucht werden oder dass du die Gelegenheit verpasst, dein Geld für dich arbeiten zu lassen.

Wir schlüsseln all diese Aspekte auf, damit du ganz einfach das richtige Gleichgewicht zwischen Sicherheit, Flexibilität und langfristiger finanzieller Stabilität finden kannst.

Warum ein Cash-Puffer in der Rente?

Ein Cash-Puffer ist Geld, das auf leicht zugänglichen Konten (wie Spar- oder Girokonten) zur Seite gelegt wird, um kurzfristige Ausgaben oder unerwartete Kosten (z. B. für kaputte Haushaltsgeräte oder medizinische Notfälle) zu finanzieren. So hast du ein Sicherheitsnetz und stellst sicher, dass du deine Investments nicht zum falschen Zeitpunkt verkaufen musst, wenn die Märkte gerade schwächeln.

Wie viel Cash ist nötig?

Nach dem Renteneintritt reicht das Einkommen oft nicht mehr aus, um die monatlichen Ausgaben zu begleichen. Diese Differenz – auch „Einkommenslücke“ genannt – muss durch Ersparnisse ausgeglichen werden. Um Stabilität zu gewährleisten, ist es ratsam, genügend Cash zur Verfügung zu haben, um diese Lücke für die nächsten 2 bis 3 Jahre zu schließen.

Möchtest du mehr über die Einkommenslücke erfahren? Dann findest du hier alle Informationen, die du brauchst

💡 Tipp: Versuche, dein Geld auf einem zinsbringenden Sparkonto anzulegen, um ein wenig daran zu verdienen!

Sobald du deinen Cash-Puffer angelegt hast, kann jedes zusätzliche Vermögen investiert werden. So kann es weiterhin für dich arbeiten und dir hilft, deine Reserven langfristig zu vergrößern und deine finanzielle Stabilität zu erhalten.

Warum du nicht zu viel Cash haben solltest

Cash ist zwar sicher, hat aber einen grossen Nachteil namens Inflation. Inflation nagt mit der Zeit am Wert deines Geldes.

Wenn du zu viel Cash hast (mehr als die Ausgaben von 2–3 Jahren), bedeutet das:

• Dein Geld verliert mit der Zeit an Kaufkraft.
• Du verpasst potenzielle Investmenterträge
• Deine Ersparnisse könnten somit schneller aufgebraucht sein als erwartet.

Wie man in Wachstum investiert – ohne volles Risiko einzugehen

Sobald dein Cash-Puffer festgelegt ist, sollte der Rest deines Vermögens für dich arbeiten. Denke daran, dass nicht alle Investments im Ruhestand gleich sind – das Ziel ist es, Sicherheit mit stetigen Renditen in Balance zu bringen.

Dinge, die man bei Investitionen in den Ruhestand beachten sollte

Bei der Entscheidung, wie man investiert, ist es wichtig, über Folgendes nachzudenken:

• Stabilität vs. Wachstum – Einige Vermögenswerte bieten ein stetiges Einkommen, während andere auf langfristige Renditen ausgerichtet sind.
• Diversifizierung – Die Streuung von Investments auf verschiedene Anlageformen kann zur Risikominimierung beitragen.
• Flexibilität – Es ist wichtig, bei Bedarf auf sein Geld zugreifen zu können.

Viele Rentner entscheiden sich für diversifizierte Investmentportfolios, die Anlagen mit geringerem Risiko für Stabilität mit wachstumsorientierten Investments zum Schutz vor Inflation in ein Gleichgewicht bringen.

Die für dich richtige Balance finden

Deine ideale Mischung aus Cash und Investments hängt von folgenden Faktoren ab:

• Deine Risikobereitschaft
  Machen dir Markteinbrüche Sorgen? Dann sollte ein größerer Cash-Puffer dir helfen, ruhig zu bleiben.
• Deine monatlichen Ausgaben
  Höhere Kosten können mehr Liquidität erfordern.
• Dein Entnahmeplan
  Wenn du monatlich aus deinen Investments Geld entnimmst, brauchst du eine stabile Strategie.

Mit Selma erhältst du deine persönliche Investmentstrategie und ein Portfolio, das sich im Laufe der Zeit anpasst und auf deinen Bedürfnissen basiert. So brauchst du dir nicht mehr den Kopf darüber zerbrechen, was du als Nächstes mit deinem hart verdienten Geld für den Ruhestand machen sollst.

Zum Schluss: Sicherheit und Wachstum können durchaus Hand in Hand gehen

Der Schlüssel zu einer erfolgreichen Strategie für den Ruhestand liegt darin, genug Cash zu haben, um sich sicher zu fühlen, während der Rest des Geldes wächst.

• 2–3 Jahre Cash halten, um die Einkommenslücke zu decken
• Den Rest in risikoarme, einkommensgenerierende Vermögenswerte investieren
• Zu viel Cash vermeiden – Inflation nagt an deinem Geld

Wenn du das richtige Gleichgewicht findest, kannst du deinen Ruhestand in Ruhe geniessen, in dem Wissen, dass du heute finanziell abgesichert bist und für die Zukunft vorgesorgt hast.

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