Erben in der Schweiz: Ein Schritt-für-Schritt-Leitfaden

Wenn du unsicher bist, wie du dein geerbtes Geld investieren sollst, sind wir hier, um dir zu helfen. Mit Selma Finance kannst du in nur 5 Minuten einen individuellen Anlageplan für dein Erbe erstellen. Du kannst Selma hier unverbindlich testen.

1. Nimm dir Zeit

Eine Erbschaft zu erhalten ist ein bedeutendes Ereignis, das oft von einem Sturm der Gefühle begleitet wird. Denk daran, es gibt keinen Grund zur Eile. Es ist völlig in Ordnung, sich Zeit zu nehmen. Es ist ratsam, das Geld vorübergehend auf einem Sparkonto zu parken, um dir Raum zum Trauern, Nachdenken und schliesslich Planen zu geben. Wenn du dann bereit bist, kannst du überlegen, wie du dein Erbe am besten nutzen kannst.

2. Verschaffe dir einen klaren Überblick über dein Erbe

Bevor du Entscheidungen triffst, schau dir den genauen Betrag und die Art deiner Erbschaft an. Ist es Bargeld, Immobilien, Aktien oder eine Kombination davon? Sammle alle notwendigen Dokumente, wie Testamente, Grundbuchauszüge oder Aktienzertifikate, um einen umfassenden Überblick zu erhalten. Angesichts der Komplexität und möglichen Auswirkungen des Managements von Erbschaften ist es klug, sich mit Finanzexperte:innen oder Berater:innen über die Natur des geerbten Geldes auszutauschen. Sie können eine auf deine spezielle Situation zugeschnittene Beratung bieten und sicherstellen, dass du informierte Entscheidungen triffst.

3. Umgang mit Steuern und Schulden nach einer Erbschaft

In der Schweiz werden Erbschaftssteuern auf kantonaler Ebene und nicht auf Bundesebene erhoben. Das bedeutet, dass die Einzelheiten der Steuer, einschliesslich Steuersätze und Freibeträge, je nach Kanton, in dem die verstorbene Person ansässig war, variieren können. Hier ist, was du bedenken solltest:

• Kantonale Unterschiede: Jeder der 26 Kantone der Schweiz hat seine eigenen Gesetze bezüglich Erbschaftssteuern. Der Steuersatz und die Freibeträge können von Kanton zu Kanton erheblich variieren.
• Direkte Nachkommen & Ehepartner: Viele Kantone besteuern direkte Nachkommen, wie Kinder, die von ihren Eltern erben, nicht. In den meisten Kantonen sind auch Ehepartner von der Erbschaftssteuer befreit. Andere Verwandte oder Nicht-Verwandte könnten jedoch besteuert werden, wobei die Steuersätze für entferntere Beziehungen potenziell höher sein können.
• Schenkungssteuern: Einige Kantone erheben auch Steuern auf Geschenke, die vor dem Tod gemacht wurden. Die Regeln und Steuersätze dafür können sich von den Erbschaftssteuern unterscheiden.
• Internationale Überlegungen: Wenn du mit einer internationalen Erbschaft zu tun hast, solltest du wissen, dass die Schweiz Doppelbesteuerungsabkommen mit mehreren Ländern hat. Diese betreffen jedoch hauptsächlich Einkommens- und Vermögenssteuern, daher ist es entscheidend, sich von einem Experten beraten zu lassen, um die Einzelheiten zu verstehen.

4. Erstelle oder überprüfe deinen Finanzplan

Wenn du noch keinen Finanzplan hast, ist jetzt der richtige Zeitpunkt, einen zu erstellen. Wenn du bereits einen hast, überlege, wie diese Erbschaft hineinpasst. Dieser Plan sollte deine finanziellen Ziele, sowohl kurz- als auch langfristig, skizzieren und dir eine Richtung vorgeben, um diese Ziele zu erreichen.

Eine Erbschaft kann deine finanzielle Situation erheblich verändern. Hier sind einige Überlegungen, die deinen aktuellen Plan beeinflussen könnten:

• Verstehe deine aktuelle Situation: Überlege, wo du und deine Familie finanziell gerade stehen. Wie könnte sich dies in naher Zukunft ändern, insbesondere durch die zusätzliche Erbschaft?
• Schulden abbezahlen: Eine der klügsten Verwendungen einer Erbschaft kann sein, bestehende Schulden abzubezahlen. 
• Planung grosser Anschaffungen: Kommst du mit dem zusätzlichen Geld vielleicht einem deiner grösseren geplanten Anschaffungen näher? Vielleicht ist der Traumurlaub oder die Renovierung in greifbarer Nähe.  
• Risiken abwägen: Dein Komfortniveau bei finanziellen Risiken könnte sich mit mehr Geld in der Hand ändern. Es ist ein guter Zeitpunkt, zu überprüfen, ob deine Investitionen deiner Risikobereitschaft entsprechen.
• Die Erbschaft integrieren: Einige Teile deiner Erbschaft, wie Aktien oder Immobilien, könnten perfekt in deinen aktuellen Finanzplan passen. Andere könnten besser verkauft oder in etwas anderes umgewandelt werden.
• Überprüfe deine Vermögensaufteilung: Mit dieser Erbschaft möchtest du vielleicht überdenken, wie viel Geld du in Dinge wie dein Zuhause oder dein eigenes Geschäft investiert hast.
• Blick in die Zukunft – Rente: Dieses zusätzliche Geld könnte beeinflussen, wie und wann du in den Ruhestand gehen willst. Es lohnt sich, deine Rentenziele erneut zu überdenken.
  

5. Erhalte einen personalisierten Investmentplan

Das Erben von Geld wird deine finanzielle Situation und deinen langfristigen Investmentplan verändern. Hier möchten wir dicht unterstützen.

Selma Finance ist ein Schweizer digitaler Vermögensverwalter, der sich auf personalisierte Investmentplänen spezialisiert hat. Selma wurde 2016 gegründet und verwaltet die langfristigen Investitionen von über 12'000 Schweizer Anleger:innen erfolgreich.

So funktioniert Selma:

1. Starte mit einem Chat: Nimm dir 5 Minuten Zeit für Selma, um über deine finanzielle Situation und Anlageziele zu chatten. Es ist kostenlos, aufschlussreich und der erste Schritt zu deinem massgeschneiderten Investmentplan.

2. Erhalte deinen personalisierten Investmentplan: Basierend auf deinem Chat erstellt Selma einen einzigartigen ETF-Plan, der zu deiner Risikobereitschaft, deiner finanziellen Situation und deinen zukünftigen Zielen passt.

3. Personalisierte Beratung: Wenn du einen tieferen Einblick in deine finanzielle Situation wünschst, bietet Selma Gespräche mit Finanzexpert:innen an. Wir helfen dir zu verstehen, wie deine neue Erbschaft in deinen Finanzplan passt und informieren dich über die nächsten Schritte. Dieses Gespräch ist natürlich kostenlos.

4. Eröffne dein Konto online: Richte dein Anlagekonto online in weniger als 5 Minuten ein. Alles, was du brauchst, ist dein Laptop oder Handy und deinen Ausweis.

5. Lehne dich zurück und entspanne: Selma verwaltet, überwacht und passt deine Investitionen so an, dass sie zu den Marktbedingungen und etwaigen Veränderungen in deiner finanziellen Situation passen.

Die Vorteile von Selma:

Individuelle Lösung: Bei Selma wissen wir, dass jede und jeder Anleger:in einzigartig ist. Genau deshalb erhältst du bei Selma einen individuellen Investmentplan, der auch zu dir und deinen Zielen passt. 

Einfach online: Kein komplizierter Papierkram und keine langen Wartezeiten. Mit Selma ist investieren kinderleicht. Eröffne dein Konto online in nur 5 Minuten und behalte deine Anlagen via App im Auge. 

Automatisch für dich gemanagt: Nachdem dein individueller ETF-Investmentplan erstellt wurde, übernimmt Selma das Steuer. Deine Investments werden für dich gekauft und automatisch an Marktveränderungen angepasst. 

Faire und transparente All-in-One Gebühr: Selmas Preismodell richtet sich nach deinem Investitionsvolumen. Je mehr du investierst, desto günstiger wird die Gebühr. Dank der Automatisierung liegt diese Gebührenstruktur im Durchschnitt dreimal niedriger als bei traditionellen Schweizer Banken.

Niedriger Startbetrag: Starten kannst du schon mit 2’000 CHF. Dieser Betrag ist notwendig, damit wir dir ein global breit diversifiziertes Portfolio erstellen können.

Diversifiziertes Portfolio: Selma setzt auf einen global diversifizierten Investitionsansatz. Anstatt dich auf 2-3 ETFs zu beschränken, bietet Selma ein umfassendes Portfolio, das den gesamten Finanzmarkt abdeckt.

Nachhaltiges Investieren leicht gemacht: Mit Selma kannst du auch nachhaltig investieren. Du erhältst weiterhin ein global diversifiziertes Portfolio, das aber komplett aus ESG- oder SRI-ETFs besteht.