14 Tipps zum Geld anlegen in der Schweiz

Wusstest du, dass nur etwa 10% aller 18 bis 29 Jährigen Schweizer:innen Aktien besitzen? Laut einer Studie gehen Millennials sogar lieber zum Zahnarzt als zum Bankberater.

Genau deshalb haben wir für dich die besten Tipps zum Thema Geld anlegen in der Schweiz zusammengestellt. Denn mit der richtigen Herangehensweise und der passenden Strategie kann jeder sein Geld richtig anlegen.

Falls du Unterstützung benötigst, helfen wir dir gerne. Mit Selma Finance bekommst du ein auf dein Finanzleben zugeschnittenes Investmentportfolio. Du kannst Selma hier unverbindlich testen.

Tipp #1: Kenne deine aktuelle finanzielle Situation

Bevor du in die Welt der Aktien und Anleihen eintauchst, nimm dir einen Moment Zeit, um dir einen Überblick über deine aktuelle finanzielle Situation zu verschaffen. Wie viel hast du gespart? Wie hoch sind deine monatlichen Ausgaben? Hast du bereits Geld investiert? Und wie risikoreich sind deine anderen Anlagen?

Warum ist es wichtig, deine Finanzen zu kennen?

Diese grundlegenden Fragen sind der Ausgangspunkt für jede erfolgreiche Anlagestrategie. Indem du deine finanzielle Situation klar verstehst, kannst du besser planen und sicherstellen, dass du auf unerwartete Ereignisse vorbereitet bist.

Ein klares Bild deiner aktuellen finanziellen Situation zu haben, ist wie das Fundament, das du brauchst, bevor du ein Haus baust. Es gibt dir die Sicherheit, die du benötigst, um mit Vertrauen und Klarheit in die Welt der Geldanlage einzutreten.

Tipp #2: Denke an einen Cash-Puffer

Hast du genügend Reserven für Notfälle auf deinem Bankkonto? Bevor du mit dem Geld anlegen beginnst, ist es entscheidend, dass du einen sogenannten Cash-Puffer aufgebaut hast. Dieser Geldpolster stellt sicher, dass du in unvorhergesehenen Situationen nicht gezwungen bist, Investitionen zu verkaufen.

Wie hoch sollte dein Cash-Puffer sein?

Eine gute Faustregel ist, ein finanzielles Polster von 3-6 Monatsausgaben beiseite zu legen. Natürlich kannst du deinen Cash-Puffer individuell an deine Bedürfnisse anpassen. Mehr Infos zum Cash-Puffer findest du hier.

Ein solider Cash-Puffer gibt dir die Freiheit, deine Anlagestrategie langfristig und ohne Druck verfolgen zu können. Er bietet dir nicht nur finanzielle Sicherheit, sondern auch ein gutes Gefühl im Alltag.

Tipp #3: Erstelle einen Investmentplan

Nachdem du dir einen Überblick über deine finanzielle Situation verschafft und einen Cash-Puffer aufgebaut hast, ist es an der Zeit, einen klaren Plan zu erstellen. Dein Investmentplan sollte aus zwei Teilen bestehen:

• Wie viel Geld möchtest du investieren (einmalig und regelmässig)
• in was möchtest du investieren. Beide Punkte werden wir in den nächsten Tipps detailliert besprechen.

Warum ist ein Investmentplan wichtig?

Ein gut durchdachter Investmentplan hilft dir, diszipliniert zu bleiben und deine finanziellen Ziele nicht aus den Augen zu verlieren. Er dient als Leitfaden und gibt dir Struktur, sodass du auch in turbulenten Zeiten ruhig und fokussiert bleiben kannst. Mit einem klaren Plan kannst du besser abschätzen, welche Investitionen zu deiner Strategie passen und wie du dein Portfolio diversifizieren kannst. Wie du ein Portfolio erstellen kannst erfährst du hier.

Tipp #4: Berechne dein erstes Investment

Nachdem du einen Cash-Puffer aufgebaut hast, ist es an der Zeit, über deine geplanten Ausgaben in der nahen Zukunft nachzudenken. Planst du, im nächsten Jahr ein Auto zu kaufen oder steht ein größerer Urlaub an? Investiere dieses Geld nicht. Du kannst deine Startanlage leicht mit dieser Formel berechnen:

Startanlage = Ersparnisse - Cash-Puffer - geplante Ausgaben.

Warum sollte man geplante Ausgaben berücksichtigen?

Es ist wichtig, geplante Ausgaben zu berücksichtigen, um sicherzustellen, dass du nicht in die Situation kommst, deine Investitionen vorzeitig und möglicherweise zu ungünstigen Zeitpunkten verkaufen zu müssen. Indem du Geld für größere Anschaffungen oder Ausgaben beiseite legst, kannst du beruhigt investieren und sicherstellen, dass du langfristig dabei bleibst.

Tipp #5: Schrittweise investieren

Wenn du dich nicht wohl dabei fühlst, einen grossen Geldbetrag auf einmal zu investieren, kannst du deine Investitionen einfach in mehrere Schritte aufteilen. Auf diese Weise kannst du das Risiko minimieren, dein Geld zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu investieren. Finanzexperten nennen diese Methode den Durchschnittskosteneffekt.

Was ist der Durchschnittskosteneffekt?

Der Durchschnittskosteneffekt (auch Dollar Cost Averaging genannt) bedeutet, dass du regelmässig einen festen Betrag investierst, unabhängig davon, wie sich die Märkte entwickeln. Dadurch kaufst du manchmal zu höheren und manchmal zu niedrigeren Preisen, was insgesamt zu einem günstigeren Durchschnittspreis führt. Diese Methode hilft dir, Marktschwankungen zu glätten und reduziert das Risiko, dein gesamtes Geld zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu investieren.

Tipp #6: Halte dich an die 50/30/20 Regel

Beständigkeit ist im Investmentbereich das A und O. Regelmässige Investitionen, unabhängig von den Marktbedingungen, helfen dir, dein Vermögen im Laufe der Zeit aufzubauen. Aber wie viel solltest du monatlich investieren?

Das 50/30/20-Prinzip ist eine grossartige Methode, um deine monatlichen Ausgaben aufzuteilen und herauszufinden, wie viel von deinem Geld du monatlich investieren solltest.

• 50% deines monatlichen Einkommens können für deine festen Ausgaben wie Miete verwendet werden.
• 30% für Vergnügen, wie ein guter Restaurantbesuch oder ein neues Fahrrad.
• 20% sollten für Investitionen verwendet werden.

Vorteile der 50/30/20 Regel

Die 50/30/20 Regel ist einfach anzuwenden und flexibel genug, um an deine individuellen Bedürfnisse angepasst zu werden. Indem du deine Ausgaben in diese drei Kategorien unterteilst, behältst du einen klaren Überblick über deine Finanzen. Das regelmäßige Investieren des 20%-Anteils hilft dir, kontinuierlich Vermögen aufzubauen und langfristig von Zinseszinsen zu profitieren. Diese Methode fördert finanzielle Disziplin und sorgt dafür, dass du deine Sparziele erreichst, ohne auf Spaß und Genuss zu verzichten.

Es ist wichtig zu betonen, dass die 50/30/20 Regel nur ein Richtwert ist und nicht starr befolgt werden muss. Jeder hat unterschiedliche finanzielle Situationen und Prioritäten, daher kann es sinnvoll sein, die Prozentsätze entsprechend anzupassen. Das Ziel ist es, eine ausgewogene Verteilung zu finden, die dir hilft, finanzielle Stabilität und Wachstum zu erreichen.

Mehr zurhier lesen.

Tipp #7: Verstehe dein Risikoniveau

Die Kernfrage, die sich jeder beim Investieren stellen sollte, ist: “Wie viel Risiko kann man nehmen?”Risiko ist sehr individuell und hängt von Faktoren wie Alter, der finanziellen Situation und deiner persönlichen Einstellungen ab. Somit ist deine persönliche Einstellung zum Risiko nur ein kleiner Bestandteil vom Risiko, welches du schlussendlich eingehen solltest. Jede Investition bringt ihre eigenen Risiken mit sich. Es ist entscheidend, das mit deinen Investitionen verbundene Risikoniveau zu verstehen und damit einverstanden zu sein.

Wie bestimmst du dein Risikoniveau?

Überlege, wie viel Verlust du verkraften könntest und wie lange du dein Geld investieren möchtest. Jüngere Anleger können oft höhere Risiken eingehen, da sie mehr Zeit haben, Verluste auszugleichen. Diversifiziere deine Investitionen, um das Risiko zu streuen, und setze klare, realistische Ziele. Wenn du unsicher bist, kann ein Gespräch mit einem Finanzberater helfen, dein Risikoprofil besser zu verstehen. Mehr zum Thema Risiko, kannst du hier lesen.

Tipp #8: Leg deinen Anlagehorizont fest

Die goldene Regel beim Anlegen lautet: Je länger du dein Geld investieren kannst, desto besser. Vergiss nicht, dass Anlegen ein Langzeitspiel ist–ein Marathon. Kurzfristige Schwankungen an den Finanzmärkten sind normal. Krisen kommen und gehen. Historisch gesehen haben die Märkte trotz kurzfristiger Schwankungen positive Renditen erzielt. Wir empfehlen deshalb, mindestens 5-10 Jahre zu investieren. Auf diese Weise kannst du die Höhen und Tiefen des Marktes überwinden, aber du gibst auch deinem Geld Zeit, für dich zu arbeiten

Warum ist ein langer Anlagehorizont wichtig?

Ein langer Anlagehorizont hilft dir, Marktvolatilität auszugleichen und die Chancen auf positive Renditen zu maximieren. Er gibt deinem Geld die Möglichkeit, von Zinseszinsen zu profitieren und langfristig zu wachsen. Je länger du investiert bleibst, desto geringer ist das Risiko, Verluste zu erleiden.

Tipp #9: Versuche nicht, den Markt zu timen

Gibt es den perfekten Tag, um mit dem Geld anlegen zu starten? Wenn du langfristig investieren möchtest, ist die Antwort ziemlich einfach: Heute. Wieso? Selbst die erfahrensten Finanzexperte:innen können nicht in die Zukunft sehen und voraussagen, ob der Markt sich in den kommenden Monaten gut oder schlecht entwickeln wird. Historisch gesehen haben Anleger:innen, die versucht haben, den Markt zu timen, oft schlechter abgeschnitten als diejenigen, die eine langfristige Strategie verfolgt haben. Anstatt zu versuchen, den Markt zu überlisten, ist es klüger, konsequent und langfristig zu investieren und von den durchschnittlichen Renditen des Marktes zu profitieren.

Warum Markt-Timing nicht funktioniert

Markt-Timing erfordert präzises Wissen über den besten Ein- und Ausstiegszeitpunkt, was selbst für Experten nahezu unmöglich ist. Versuche, den perfekten Moment abzupassen, führen oft zu verpassten Gelegenheiten und höheren Verlusten. Stattdessen hilft dir ein disziplinierter, langfristiger Ansatz, von der allgemeinen Marktentwicklung zu profitieren und Schwankungen auszusitzen.

Tipp #10: Diversifiziere!

Diversifikation ist das Fundament einer smarten Anlagestrategie. Indem du deine Investitionen auf verschiedene Vermögenswerte verteilst, minimierst du Risiken und nutzt die Stärken verschiedener Sektoren. Eine gute Möglichkeit dazu bieten ETFs (Exchange Traded Funds). ETFs enthalten mehrere Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen oder Rohstoffe. Sie zielen darauf ab, die Performance eines bestimmten Index nachzubilden und bieten Anleger:innen die Möglichkeit, die Renditen eines breiten Marktes oder Sektors zu erzielen, ohne jedes einzelne Wertpapier kaufen zu müssen.

Warum Diversifikation wichtig ist

Durch Diversifikation reduzierst du das Risiko, dass ein einzelner Vermögenswert dein gesamtes Portfolio negativ beeinflusst. Unterschiedliche Anlageklassen reagieren unterschiedlich auf Marktbedingungen, wodurch Verluste in einem Bereich durch Gewinne in einem anderen ausgeglichen werden können. Dies schafft Stabilität und erhöht die Chancen auf langfristigen Erfolg.

Mehr darüber wieso Diversifizieren sich auszahlt, erfährst du hier.

Tipp #11: Freu dich, wenn der Markt sich kurzfristig schlecht Entwickelt

Der Finanzmarkt hat immer seine Höhen und Tiefen. Krisen gehören zu deiner Anlageerfahrung dazu, also behalte immer eines im Kopf: Halte dich an deinen ursprünglichen Plan. Häufige Änderungen deiner Strategie können kontraproduktiv sein. Bleib auf Kurs und vertraue deiner anfänglichen Recherche. Höre nicht auf zu investieren, nur weil der Markt fällt. Tatsächlich ist dies die beste Zeit, um deine Investitionen auszubauen. Indem du dich in schlechten Marktphasen an deinen Plan hältst, hast du die Chance, Investitionen zu einem guten Preis zu kaufen. 

Warum du von Markttiefs profitieren kannst

In schlechten Marktphasen kannst du Investitionen zu einem günstigeren Preis kaufen. Dies ermöglicht es dir, langfristig von einer Erholung des Marktes zu profitieren. Indem du dich an deinen Plan hältst und weiterhin regelmäßig investierst, nutzt du die Vorteile des Durchschnittskosteneffekts und kannst dein Portfolio stärken. Vertraue auf deine langfristige Strategie und lass dich nicht von kurzfristigen Schwankungen beunruhigen.

Tipp #12: Höre nicht auf deine Emotionen

Euphorie, Angst, Panik und Gier. Emotionen sind die größten Gegner jeder Anlegerin und jedes Anlegers. Die goldene Regel lautet: Höre niemals auf deine Emotionen. Halte dich einfach an deinen ursprünglichen Plan und lass die Zeit deine Investitionen wachsen. Verkaufe deine Investitionen nicht, wenn Angst und Panik den Markt beherrschen, aber lass auch nicht zu, dass deine Emotionen dich leiten, mehr zu investieren oder bestimmte Aktien zu kaufen. 

Wie du Emotionen im Griff behältst

Emotionen können deine Entscheidungsfindung stark beeinflussen und zu unüberlegten Handlungen führen. Um dies zu vermeiden, halte dich an deine langfristige Strategie und vermeide impulsive Entscheidungen. Erinnere dich daran, dass der Markt natürlichen Schwankungen unterliegt und kurzfristige Verluste oft vorübergehend sind. Indem du rational und diszipliniert bleibst, erhöhst du die Wahrscheinlichkeit, deine finanziellen Ziele zu erreichen und erfolgreich zu investieren.

Tipp #13: Höre auf Einstein

Einstein sagte einmal: „Der Zinseszins ist das achte Weltwunder. Wer ihn versteht, verdient ihn... wer ihn nicht versteht... zahlt ihn.“ Zinseszins ist das Prinzip, bei dem deine Zinsen Zinsen verdienen. Im Laufe der Zeit kann dies zu einem exponentiellen Wachstum deiner Investitionen führen, insbesondere wenn du früh anfängst. Daher solltest du immer geduldig sein und den Zinseszins seine Arbeit machen lassen. 

Warum Zinseszins wichtig ist

Der Zinseszins ermöglicht es deinem Geld, über die Zeit hinweg exponentiell zu wachsen. Durch das Reinvestieren der erwirtschafteten Zinsen erhöht sich dein Kapital immer schneller, je länger du investiert bleibst. Dies ist besonders vorteilhaft, wenn du früh anfängst, da du mehr Zeit hast, die Vorteile des Zinseszinses zu nutzen. Geduld und Disziplin sind hierbei entscheidend, um das volle Potenzial deiner Investitionen auszuschöpfen.

Mehr über den Zinseszinseffekt erfährst du hier.

Tipp #14: Vermeide FOMO (Fear Of Missing Out)

Trends kommen und gehen. Nur weil eine bestimmte Investition in aller Munde ist, bedeutet das nicht, dass sie zu deinen finanziellen Zielen passt. Treffe Entscheidungen basierend auf Recherche, nicht auf Hype. Vergiss nie, dass mehr Menschen sich die Finger verbrannt haben, indem sie Hypes gefolgt sind, als reich geworden sind.

Warum du Hypes vermeiden solltest

Investitionen, die stark gehypt werden, bergen oft hohe Risiken und können schnell an Wert verlieren. Anstatt impulsiv zu handeln, solltest du gründlich recherchieren und sicherstellen, dass jede Investition zu deiner langfristigen Strategie passt. Bleib rational und fokussiert auf deine eigenen Ziele, anstatt dich von kurzfristigen Trends leiten zu lassen. So schützt du dein Kapital und erhöhst die Wahrscheinlichkeit langfristigen Erfolgs.

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Mit Selma erhältst du einen auf dich massgeschneiderten ETF-Investmentplan der automatisch an Veränderungen in deinem Finanzleben sowie den Finanzmarkt angepasst wird. Gegründet im Jahr 2016, verwaltet Selma heute stolz die Investitionen von über 12.000 Schweizer Anlegern.

So funktioniert Selma:

1. Starte mit einem Chat: Meld dich kostenlos an und chatte 5 Minuten mit Selma über deine finanzielle Situation, Anlageziele sowie persönliche Werte.  

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3. Eröffnen dein Konto online: Alles, was du benötigst, ist ein Laptop oder Smartphone sowie deinen Ausweis. Du kannst dein Konto in nur 5 Minuten online eröffnen

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Die Vorteile von Selma:

Individuelle Lösung: Bei Selma wissen wir, dass jede und jeder Anleger:in einzigartig ist. Genau deshalb erhältst du bei Selma einen individuellen Investmentplan, der auch zu dir und deinen Zielen passt. 

Einfach online: Kein komplizierter Papierkram und keine langen Wartezeiten. Mit Selma ist investieren kinderleicht. Eröffne dein Konto online in nur 5 Minuten und behalte deine Anlagen via App im Auge. 

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Faire und transparente All-in-One Gebühr: Selmas Preismodell richtet sich nach deinem Investitionsvolumen. Je mehr du investierst, desto günstiger wird die Gebühr. Dank der Automatisierung liegt diese Gebührenstruktur im Durchschnitt dreimal niedriger als bei traditionellen Schweizer Banken.

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Nachhaltiges Investieren leicht gemacht: Mit Selma kannst du auch nachhaltig investieren. Du erhältst weiterhin ein global diversifiziertes Portfolio, das aber komplett aus ESG- oder SRI-ETFs besteht. 

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