Selma vs. Bank - Folge #1

In dieser ersten Folge erfährst du alles über die Unterschiede zwischen Banken und Selma, erfährst, welche Vor- und Nachteile es gibt und was du beachten solltest. 

Bevor wir mit unserem eigentlichen Thema starten, sehen wir uns doch erst einmal an, was Banken und Robo-Advisors gemeinsam haben. Beide sind Finanzdienstleister, die du nutzen kannst, um dein Vermögen zu steigern. Der grösste Unterschied besteht darin, dass ein Robo-Advisor, in der Regel ein Online-Dienst ist, der mit Algorithmen arbeitet, um automatisierte und kostengünstige Anlagemöglichkeiten zur Verfügung stellt, während eine Bank ein traditionelles Finanzinstitut ist, das eine breite Palette von Dienstleistungen wie Giro- und Sparkonto, Kredite, Kreditkarten und andere Finanzprodukte anbietet.

Runde #01 Zugänglichkeit, Gebühren, Mindesteinlage

Starten wir mit der Frage “Wie bekommt man überhaupt ein Anlagekonto bei einer Bank oder einem Robo-Advisor?” 

Zugänglichkeit

Natürlich ist eines der ersten Schlagwörter “Zugänglichkeit”, denn wie soll sich das Vermögen erhöhen ohne Konto? Da wir in einer sehr digitalisierten Welt leben, haben wir uns daran gewöhnt, viele Dinge online erledigen zu können, wo immer und wann immer wir wollen. Auch Banken bieten immer öfter Kontoeröffnungen online an. Trotzdem gibt es immer noch unterschiedliche Tätigkeiten, die man physisch erledigen muss, in einer Filiale, die typischerweise auch Öffnungszeiten hat. Robo-Advisor sind da wesentlich flexibler und man kann auf sie zugreifen rund um die Uhr, egal wo man sich befindet. Ausserdem ist die Eröffnung eines Anlagekontos meist recht unkompliziert und schnell. In diesem Punkt ist Selma nicht nur die freundlichste Finanzassistentin, sondern wohl auch eine der schnellsten. Dank neuen Prozessen kannst du schon innerhalb von zwei Stunden auf dein Anlagekonto zugreifen. 🏎️

Gebühren

Wenn du über das Geld anlegen nachdenkst, kommen dir bestimmt auch die dafür anfallenden Gebühren in den Kopf. Immerhin, wer will schon sein hart erarbeitetes Geld für unerwartete Kosten verwenden. Jeder stimmt wahrscheinlich der Aussage zu, dass die Finanzindustrie bekannt für komplexe Preisgestaltung und versteckte Gebühren ist. Ja, Banken bringen definitiv auch Gebühren – und zwar eine Menge davon. Robo-Advisors sind in dieser Hinsicht transparenter und meistens auch kostengünstiger. Selma ist sogar um das Dreifache billiger als die Durchschnittsbank.

Mindesteinlage

Als letztes in Runde 1 schauen wir uns noch an, wie viel Geld du eigentlich haben musst, um mit dem Anlegen starten zu können. Banken, vor allem in der Schweiz, erfordern eine relativ hohe Mindesteinlage zum Start und sind daher weniger zugänglich für “kleinere” Investor:innen. Robo-Advisors erfordern meistens eine geringere Mindesteinlage. Bei Selma kannst du zum Beispiel schon mit 2’000 CHF starten, denn Geld anlegen sollte wirklich für jeden zugänglich sein.

Runde #02 Anlageoptionen und Diversifizierung

Runde 2 zeigt uns alle Jabs und Uppercuts (die eleganten Namen für Schläge), die Banken und Robo-Advisors in Petto haben, wenn es zu Anlageoptionen und Diversifizierung kommt. 

Anlageoptionen

Sehen wir uns zuerst die Produkte und Anlagemöglichkeiten an. Banken haben wahrscheinlich einen kleinen Vorteil, wenn du es bevorzugst, deine Geldangelegenheiten alle an einem Ort zu haben. Banken bieten nicht nur Anlagemöglichkeiten an, sondern auch andere Services wie Sparkonten, Kredite und Versicherungen. Robo-Advisors konzentrieren sich meistens voll auf Anlageoptionen, obwohl auch bei weiteren Services das Angebot wächst. Da du aber wahrscheinlich hier bist, weil du gerne die passende Lösung finden möchtest, um dein Vermögen zu vermehren, konzentrieren wir uns hier auch auf die Unterschiede der Anlagemöglichkeiten. Banken bieten eine breitere Palette von Anlageoptionen an, z.B. einzelne Aktien und Anleihen, während der durchschnittliche Robo-Advisor eine begrenztere Auswahl an Anlageprodukten hat und sich auf ETFs (Exchange-traded funds) konzentriert. Zum Glück ist Selma kein “durchschnittlicher” Robo-Advisor, sondern eine digitale Finanzassistentin, die basierend auf deinem Investorenprofil dir deinen individuellen Investmentplan erstellt. Dieser Investmentplan enthält im Vergleich zu Banken unabhängige und kostengünstige Produkte (während Banken gerne versuchen, ihre eigenen, oft teureren Produkte anzubieten). Dabei handelt es sich um ETFs, Aktien, Bonds, Edelmetalle, Immobilien und Eigenkapital – kurz gesagt ein gut diversifiziertes Portfolio. Das ist auch schon unser nächstes Stichwort: Diversifizierung! 🌍

Diversifizierung

Jetzt fragst du dich vielleicht, warum Diversifizierung so ein wichtiges Thema ist, deshalb hier die Antwort: Ein gut diversifiziertes Portfolio hilft dir, dein Risiko zu steuern und zu minimieren. Wenn du nicht alles nur auf einen Markt, Industrie etc. setzt, sondern dein Geld in verschiedene Anlagen verteilst und global investierst, verlierst du nicht zu viel, sollte ein etwas Markt fallen und hast sogar die Chance, in anderen Märkten zu gewinnen. Im Normalfall bieten Robo-Advisor ein höheres Mass an Diversifizierung in ihren Portfolios als Banken.  

Runde #03 Risiko, Rebalancing, Expertise und menschliche Interaktion

Risiko

Keine Zeit für eine Wasserpause, denn es geht weiter mit Runde 3 und dem Thema Risiko. Du weisst jetzt, dass ein gut diversifiziertes Portfolio dir helfen kann dein Risiko zu verringern, aber wie unterscheidet sich das Risikomanagement einer Bank von einem Robo-Advisor? Banken verlassen sich stark auf die persönliche Interaktion mit ihren Kund:innen, um die Risikobereitschaft zu bestimmen und eine geeignete Anlagelösung anzubieten. Robo-Advisor und auch Selma verwenden einen Fragebogen, um die Risikobereitschaft der Kund:innen zu ermitteln und ein passendes Portfolio zu erstellen. Wenn es darum geht, das Risiko deines Portfolios zu verwalten, verwenden Robo-Advisors eine Reihe vordefinierter Regeln und können so bei Bedarf schnell handeln. Banken verfügen nicht über die Kapazitäten, um dein Portfolio schnell anzupassen.  

Rebalancing 

Wenn wir schon über Risiko sprechen, sollten wir auch über Rebalancing sprechen. Was ist Rebalancing eigentlich? Im Laufe der Zeit bewegen die Märkte deine Anlagen unterschiedlich, was zu einer Abweichung zwischen deinem Portfolio und deinem gewünschten Ergebnis führen kann. Durch eine Neugewichtung wird dein Portfolio wieder so "balanciert", dass es zu deinem gewünschten Ergebnis passt. Selma hat die Märkte und dein Portfolio rund um die Uhr im Blick und kann jederzeit und automatisch Anpassungen vornehmen, wenn nötig. Bei Banken ist ein automatisches “Rebalancing” eher unwahrscheinlich.

Expertise & menschliche Interaktion

Ein ganz wichtiger Aspekt ist heutzutage die Frage „Wie viel Robo brauche ich in meinem Leben?“ Verlieren wir mit all diesen neuen Technologien die menschliche Note und Individualität? Kann ein Algorithmus das menschliche Gehirn ersetzen? Sicherlich bieten Banken mehr menschliche Interaktion und personalisierte Finanzberatung, während Robo-Advisor auf Technologie und Automatisierung setzen. Robo-Advisors verwenden Algorithmen zur Verwaltung von Portfolios, während Banken ein Team von Finanzberatern mit Fachwissen anbieten. Selma verbindet beide Welten. Du erhältst die Effizienz eines Robo-Advisors und eine digitalen Finanzassistentin, die sicherstellt, dass deine Anlagen zu deiner Lebenssituation und deinen Zielen passen. Ausserdem musst du auf die menschliche Note nicht verzichten – du kannst jederzeit einen Anruf bei einem der Finanzexperten von Selma anfordern, uns im Chat schreiben, eine E-Mail  hinterlassen oder an einem der informativen Webinare teilnehmen. 😉

Jetzt liegt es bei dir zu entscheiden, wer diesen Boxkampf gewonnen hat. Banken und Robo-Advisors bieten unterschiedliche Dienstleistungen an und haben unterschiedliche Stärken. Robo-Advisors eignen sich für diejenigen, die nach kostengünstigen, automatisierten Anlageverwaltungsdiensten suchen, während Banken für diejenigen geeignet sind, die eine breite Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen suchen. Die Wahl liegt bei dir und sollte deine individuellen Bedürfnisse, Ziele und Vorlieben widerspiegeln und entsprechen.