Selma vs. Robo-Advisor – Folge #4

In der ersten Folge hast du alles über die Unterschiede zwischen Selma und Banken erfahren. Die zweite Folge informierte dich über alles, was du über DIY-Anlagelösungen wissen musst und in der dritten Ausgabe hat sich Selma mit Privatbankiers gematched. Heute ist der Tag, an dem sich Selma mit anderen Robo-Advisors in den Ring begibt. Willkommen zum Finale unserer Selma. vs. Miniserie.

Bevor wir mit diesem letzten Match beginnen, schauen wir uns als Erstes die Definition eines Robo-Advisors an. Ein typischer Robo-Advisor ist eine digitale Plattform, die einen automatisierten und von Algorithmen gesteuerten Finanz- und Anlageverwaltungdienst bereitstellt. Basierend auf den bereitgestellten Daten und Zielen der Verwender werden Anlageoptionen analysiert und Portfolios empfohlen. Der Prozess beginnt damit, dass grundlegende persönliche sowie finanzielle Informationen wie Alter, Einkommen, Risikotoleranz, Analgeziele und Anlagedauer ermittelt werden. Der Robo-Advisor verwendet diese Informationen, um ein Anlageportfolio basierend auf den Präferenzen und der Risikotoleranz der Verwender zu entwickeln. Das Portfolio besteht typischerweise aus einer Mischung aus kostengünstigen ETFs (Exchange Traded Funds) und Indexfonds.

Wenn du Selma bereits verwendest, kommt dir das sicher bekannt vor. Du hast Fragen zu dir und deiner finanziellen Situation beantwortet und dein Anlageportfolio erhalten. Was ist also der Unterschied? Let’s get ready to rumble. 🛎

Runde #01 - Der Anlagenmix

Ein durchschnittlicher Robo-Advisor gibt dir ein standardmässiges, einfaches Anlageportfolio. In den meisten Fällen erhältst du ein paar vorgeschlagene Portfolios, aus denen du dann wählen kannst, welches du möchtest, oder der Robo-Advisor ordnet dich schon basierend auf deinem Profil automatisch einer Risikokategorie zu.

Schlussendlich liegt es also wieder an dir, zu verstehen, wie diese vorgeschlagenen Portfolios zu dir, deinem Leben und deinen Finanzen passen.

Jede finanzielle Situation ist einzigartig, genauso wie jeder Mensch einzigartig ist. Selma versteht das und wirft deshalb einen genauen Blick auf das finanzielle Leben und die Anlageziele jeder/jedes User:inn. Danach erhält jede Person einen individuellen Anlageplan mit einem passenden Anlagemix, der auf die finanziellen Ziele abgestimmt ist.

Anstatt dir also eine “1 von 5” Auswahl zu geben, schlägt Selma dir eine Mischung aus Anlagen vor, die zu deinem finanziellen Leben, zu deinen Zielen und deinem gewünschten Risiko passen.

Runde #02 -Verwaltung der Anlagen

Die meisten Robo-Advisors überwachen den Finanzmarkt automatisch. Sie handeln und optimieren deinen Anlageplan mit Algorithmen und wenig menschlicher Beteiligung. Dein finanzielles Gesamtbild wird dabei eher nicht beachtet. Es liegt also an dir, sicherzustellen, dass die Dinge, in die investiert wird, auch wirklich sinnvoll für dich sind.

Selma behält deine Anlagen, den Finanzmarkt, dein Finanzleben im Auge und im Gleichgewicht. Wie ein Robo-Advisor behält sie den Markt rund um die Uhr im Auge und ähnlich wie ein Privatbankier hat sie dein Finanzleben im Blick. Wann immer sich die Märkte verschieben und sich der Wert deiner Anlagen stark ändert, passt Selma diese deinem Anlageplan entsprechend an. Ausserdem misst sie vierteljährlich die Bewertung der Märkte und passt auch hier entsprechend deine Anlagen an, um sicherzustellen, dass diese für eine langfristige Rendite gut aufgestellt sind.  

Wann immer du Selma über Änderungen in deiner finanziellen Situation (neuer Job, Hypothek, Immobilien usw.) informierst, überprüft sie deine Anlagen für dich. 

Runde #03 - Beratung

Ein Robo-Advisor ist ein Tool, mit dem du deine Anlagen einfacher und schneller verwalten kannst. Durch die Automatisierung vieler Prozesse kann ein Robo-Advisor diese Dienste günstiger anbieten als die meisten klassischen "Offline"-Lösungen. Doch aufgrund dieser Automatisierung ist auch die menschliche Beteiligung eher gering. Im Normalfall gibt es niemanden, an den du dich wenden kannst, solltest du mal einen Ratschlag brauchen.

Selma kombiniert die Automatisierung und Effizienz eines Robo-Advisors mit der genauen Betrachtung und Berücksichtigung deiner finanziellen Situation ähnlich einem Privatbankier und wird so zur digitalen Finanzberaterin. Selma kann dich basierend auf deinem Profil individuell beraten (derzeit nur in der Mobile-App), damit du in dieser oft etwas verrückten Finanzwelt nicht alleine bist. Und solltest du dich doch einmal etwas verloren fühlen und brauchst die Hilfe eines Menschen, dann ist die Selma-Crew nur eine Chatnachricht oder E-Mail weit entfernt. 💌

Wie immer ist es natürlich deine Entscheidung, wie, wo und wann du dein Geld anlegst. Finanzen sind ein wichtiges, aber auch sehr persönliches Thema und es liegt an dir herauszufinden, mit welcher Anlagelösung du dich am wohlsten fühlst. Ob persönlicher mit einem Privatbankier oder einer Bank, oder ob du dein Glück mit einer Do-it-yourself-Anlagelösung selbst in die Hand nimmst, du einen der Robo-Advisors testest oder doch mit Selma versuchst, die Balance zwischen beiden Welten zu finden – es ist deine Wahl. Hoffentlich konnte dir diese Miniserie einen kleinen, aber informativen Überblick über alle Möglichkeiten und Lösungen, die es da draussen gibt, übermitteln und hilft dir bei der Wahl deine perfekte Anlagelösung zu finden. 👋