Tout ce qu'il faut savoir sur les plans d'épargne en ETF

Savais-tu que seulement 24 % des Suisses investissent dans des ETF ? Selon une étude (en allemand) que nous avons menée, les Millennials préfèrent même rendre visite à leur dentiste plutôt qu'à leur conseiller·ère bancaire. C'est pourquoi nous avons créé ce guide. Tu y découvriras tout ce qu'il faut savoir sur les ETF : leurs avantages, leurs inconvénients et leurs perspectives de rendement, mais aussi des conseils pour te lancer et des informations utiles sur la mise en place d'un plan d'épargne en ETF en Suisse.

En cas de besoin, tu peux compter sur Selma Finance. Nous te permettons de créer un plan d'épargne en ETF sur mesure en seulement 5 minutes. Profite d'un essai gratuit ici.

1. Qu'est-ce qu'un ETF ?

Commençons par les fondamentaux. Un fonds indiciel coté (Exchange Traded Fund, en anglais) est un type de fonds d'investissement coté en bourse, dont les parts peuvent être négociées sur un marché boursier. Les ETF peuvent regrouper plusieurs actifs différents : des actions, des obligations ou encore des matières premières. Ils visent à répliquer la performance d'un indice spécifique, ce qui offre aux investisseur·se·s le même rendement qu'un marché ou secteur très vaste sans qu'il ne soit nécessaire d'acheter tous les actifs qui le composent.

Il existe une vaste gamme d'ETF et chacun d'entre eux représente des indices et secteurs différents. Que tu sois intéressé·e par des actions mondiales ou par des industries, des matières premières ou des obligations spécifiques, il existe probablement un ETF qui répond à tes attentes.

2. Qu'est-ce qu'un plan d'épargne en ETF ?

Un plan d'épargne en ETF fonctionne comme un compte d'épargne ordinaire, mais au lieu de simplement y déposer de l'argent, tu l'investis en bourse. Tu décides du montant à investir régulièrement (tous les mois, par exemple) dans le ou les ETF de ton choix. Certains prestataires exigent un montant initial plus élevé, mais te laissent ensuite investir dès 1 CHF par mois. Cela permet aux personnes ayant des budgets plus restreints d'assurer la régularité de leurs placements. Ce type d'approche facilite la diversification de portefeuille.

N'oublie pas qu'un plan d'épargne en ETF est lié aux marchés boursiers, et se distingue donc d'un simple compte d'épargne bancaire. Il peut te rapporter plus d'argent, mais il est aussi plus risqué.

Mais ce qui rend les plans d'épargne en ETF si attrayants, ce sont leurs perspectives à long terme. Si tu commences tôt et que tu investis de manière cohérente, tu pourras tirer profit des intérêts composés. Au fil du temps, ton portefeuille peut ainsi générer une croissance significative sans que tu n'aies à connaître le stress de devoir rechercher toi-même des actions individuelles dans lesquelles investir. La cerise sur le gâteau : une fois que tu as configuré ton plan d'épargne en ETF, il fonctionne quasi-automatiquement.

3. Les avantages des ETF

Investir dans des ETF présente de nombreux avantages, mais quatre caractéristiques les rendent particulièrement attrayants aux yeux des investisseur·se·s.

Diversification

L'un des principaux avantages des ETF est la diversification qu'ils apportent. Un·e investisseur·se peut prendre position sur des centaines, voire des milliers d'actifs (tels que des actions ou des obligations) en investissant dans un seul ETF.

Liquidité

La liquidité désigne la rapidité et la facilité avec lesquelles un actif peut être vendu sans que sa valeur ne soit affectée de manière significative. Les ETF sont cotés en bourse, ce qui signifie qu'ils peuvent être achetés ou vendus tout au long de la journée de négociation aux prix du marché. Tu peux donc acheter ou vendre tes placements pratiquement à tout instant.

Accessibilité

L'investissement entraîne toujours des frais. Il est essentiel que tu aies pleinement connaissance de ce que tes placements te coûtent. En général, les frais associés aux ETF sont inférieurs à ceux des fonds communs de placement traditionnels. Ce rapport coût-efficacité en fait une option attrayante pour les investissements à long terme.

Transparence

La plupart des ETF communiquent leur composition tous les jours, ce qui permet aux investisseur·se·s de savoir exactement quels actifs se trouvent dans leur ETF. Consulter les « fiches d'information » te permet donc de savoir où est investi ton argent.

4. Les inconvénients des ETF

Hélas, aucune option d'investissement n'est parfaite. Ainsi, les ETF présentent également quelques risques et inconvénients.

Tu ne deviendras pas riche du jour au lendemain

En raison de leur nature diversifiée, les ETF constituent un compromis entre risque et rendement : ils permettent d'atténuer les pertes, mais au même moment, ils ne peuvent pas offrir de rendements astronomiques, contrairement à certaines actions individuelles.

Ils sont conçus pour suivre, pas pour surpasser le marché

Les ETF sont conçus pour imiter le rendement de leur indice sous-jacent. Cela signifie qu'ils n'essaieront pas de surpasser le marché, même si des composants individuels de l'ETF le pourraient.

Manque de contrôle

Dans quelle mesure est-il important pour toi d'avoir un contrôle total sur ton portefeuille ? Souhaites-tu investir uniquement dans des entreprises dont tu es pleinement convaincu·e ? Si les ETF diversifient ton portefeuille, cela signifie aussi qu'ils peuvent te conduire à investir dans des entreprises ou secteurs auxquels tu n'accordes pas pleinement ta confiance ou qui ne partagent pas tes valeurs..

Choix démesuré

En 2022, on recensait 8'753 ETF dans le monde. Avec un choix d’ETF si vaste, choisir « le bon » peut être difficile. Chaque ETF adopte une stratégie différente, suit un indice spécifique ou couvre un secteur particulier. Face à cette pléthore d'options, déterminer l'ETF qui correspond le mieux à tes objectifs d'investissement n'est pas une tâche aisée.

5. À qui s'adressent les portefeuilles d'ETF ?

Les portefeuilles d'ETF conviennent particulièrement aux investisseur·se·s…

• … à long terme, qui cherchent à investir leur argent et à le laisser fructifier pendant des années, voire des décennies.
• … périodiques, qui investissent un montant fixe régulièrement, ce qui leur permet de tirer profit des intérêts composés et du dollar cost averaging.
• … à la recherche de diversification, qui souhaitent s'exposer à différents marchés et secteurs sans devoir sélectionner individuellement des actifs.

… sensibles aux risques, qui souhaitent investir dans une variété d'actifs appartenant à des marchés et secteurs différents pour réduire les risques.

6. Quelques ETF populaires et leurs performances passées

Le rendement d'un ETF dépend de l'indice qu'il réplique. Bien qu'elles ne préjugent pas des performances futures, les données historiques permettent aux investisseur·se·s d'avoir une idée de ce à quoi s'attendre. Voici certains des ETF les plus connus :

MSCI World 

Les ETF MSCI World sont probablement les ETF d'actions mondiales les plus renommés. Ils visent à reproduire les performances de l'indice MSCI World. Avec environ 1'600 actions provenant de plus de 20 pays, l'indice offre une diversification solide. Toutefois, il est important de noter qu'il est particulièrement exposé au marché américain. Les principales entreprises qui composent ces ETF sont actuellement des colosses de la technologie tels qu'Apple, Microsoft et Amazon.

L'indice MSCI World a obtenu un taux de croissance annuel moyen d'environ 10 % entre décembre 1978 et juillet 2023.

MSCI Switzerland

Les ETF MSCI Switzerland suivent spécifiquement la performance du marché boursier suisse. Ils reflètent le rendement de l'indice MSCI Switzerland et regroupent 40 des sociétés affichant les chiffres d'affaires les plus élevés sur le marché suisse. Ces ETF offrent aux investisseur·se·s la possibilité de tirer profit de la résilience de l'économie suisse. Les sociétés de premier plan Nestlé, Roche et Novartis constituent leurs principales positions actuellement.

Au cours des 30 dernières années, l'ETF iShares MSCI Switzerland a enregistré un rendement annuel moyen de plus de 7 %.

S&P 500

Les ETF S&P 500 répliquent la performance de l'un des indices les plus connus au monde : le S&P 500. Cet indice comprend environ 500 des plus grandes sociétés américaines et couvre près de 80 % de la capitalisation boursière américaine. Ces ETF sont des solutions incontournables pour les personnes qui souhaitent s'exposer au marché boursier américain. Les principaux composants de ces ETF sont actuellement de grandes sociétés technologiques telles qu'Apple, Google (Alphabet) et Facebook (Meta).

Au cours des 30 dernières années, l'indice S&P 500 a connu un taux de croissance annuel moyen supérieur à 9 %.

7. À quel rendement peux-tu t'attendre ?

Encore une fois, il est essentiel de comprendre que les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Bien que les données historiques fournissent des informations intéressantes, les conditions du marché, les événements géopolitiques et d'autres facteurs peuvent influencer la performance des ETF. Pense toujours à solliciter l'avis de spécialistes de la finance avant de prendre des décisions d'investissement.

Dans le monde de l'investissement, on évoque souvent les « fameux 7 % ». Beaucoup de spécialistes considèrent que l'on peut s'attendre à ce rendement annuel moyen lorsque l'on investit sur le marché boursier à long terme. En effet, les données historiques ont montré qu'un tel rendement était réalisable par le passé. Il est toutefois crucial de considérer ce chiffre avec prudence. Même si la moyenne historique se situe autour des 7 %, l'avenir est imprévisible, et les rendements futurs pourraient donc être plus ou moins élevés.

Il est également important de comprendre que ce rendement de 7 % est une moyenne, et que son évolution n'a donc pas toujours été constante et positive. Au contraire, elle s'est constituée de périodes de croissance et de déclin. Certaines années ont été marquées par des gains importants, mais d'autres ont enregistré des pertes considérables. La bourse est volatile par nature, et même s'il est vrai que la tendance à long terme a été à la hausse, les fluctuations à court terme font aussi partie du paysage financier.

8. Investir durablement avec des ETF

Beaucoup d'investisseur·se·s ne recherchent pas seulement un bon rendement, mais souhaitent aussi que leurs placements reflètent leurs valeurs. C’est là que les ETF ISR (investissement socialement responsable, SRI en anglais) et ESG (environnement, social et gouvernance) entrent en jeu. Ces ETF se concentrent sur les entreprises qui répondent à des critères éthiques et durables spécifiques. Notamment, ces entreprises affichent une empreinte carbone plus faible, promeuvent l'égalité des genres et présentent des structures de gouvernance saines. Ainsi, les ETF ISR et ESG permettent aux investisseur·se·s d'aligner leurs portefeuilles sur leurs convictions, tout en profitant des avantages qu'offrent les ETF, tels que la diversification et la liquidité.

Tu souhaites en savoir plus sur les options d'investissement durable en Suisse ? Cet article (rédigé en anglais) devrait t'être utile. 

9. Comment bien investir dans des ETF en Suisse : nos conseils

Maintenant que nous avons exploré le monde des ETF et leurs avantages en profondeur, jetons un œil aux facteurs à considérer avant de te lancer. 

Mets de l'argent en réserve

Avant de commencer à investir, assure-toi d'avoir un filet de sécurité. Vise à constituer une épargne équivalente à 3 à 6 mois de frais de subsistance dans un compte facilement accessible. Cette réserve peut te soutenir en cas d'urgence, t'évitant ainsi de devoir vendre tes placements prématurément.

Diversifie ton portefeuille

La diversification constitue l'un des principaux avantages des ETF. Toutefois, ne te contente pas d'investir dans un seul ETF. Investir dans plusieurs ETF représentant des secteurs et régions différents te permet de limiter encore plus les risques et d'améliorer ton potentiel de rendement.

Prends le bon niveau de risque

Les ETF se présentent sous diverses formes. Il existe par exemple des ETF obligataires défensifs et des ETF offensifs axés sur la technologie. Prends connaissance des risques inhérents à chaque ETF et choisis ceux qui te semblent les plus adaptés à ta tolérance au risque et à ton horizon de placement.

Investis régulièrement

Au lieu d'investir une somme conséquente en une fois, envisage une approche d'investissement périodique. Cette stratégie, souvent appelée « dollar cost averaging », consiste à étaler tes placements dans le temps, ce qui te permet de réduire l'impact de la volatilité du marché et le prix moyen de tes placements.

Élabore un plan et respecte-le

Les marchés financiers sont intrinsèquement instables. Ils connaissent des hauts et des bas. Établis une stratégie d'investissement claire et suis-la à la lettre. Évite de prendre des décisions impulsives basées sur des fluctuations boursières à court terme. N'oublie pas que le temps passé sur le marché l'emporte sur les tentatives de prévision du marché.

10. Selma Finance : le plan d'investissement en ETF intelligent

Tu souhaites commencer à investir mais tu aimerais que des spécialistes se chargent de créer et de gérer automatiquement un portefeuille pour toi ? Alors Selma correspond parfaitement à tes besoins.

Selma t'offre un plan d'investissement en ETF sur mesure qui s'adapte automatiquement à l'évolution de ta situation financière et des marchés financiers. Fondée en 2016, Selma est fière de gérer les placements de plus de 12'000 investisseur·se·s suisses à ce jour.

Voici comment fonctionne Selma :

1. Discute avec Selma : inscris-toi gratuitement et prends 5 minutes pour discuter de ta situation financière, de tes objectifs en matière d'investissement et de tes valeurs.

2. Obtiens ton plan en ETF personnalisé : en s'appuyant sur ton échange avec elle, Selma élabore un plan en ETF unique et adapté à ton profil.

3. Ouvre ton compte en ligne : tu as seulement besoin d'une carte d'identité et de ton smartphone (ou de ton ordinateur) pour ouvrir ton compte de placement en ligne en moins de 5 minutes.

4. Détends-toi : pas besoin de suivre la bourse H24. Selma s'occupe de tout : elle gère, surveille et ajuste tes placements en fonction des dynamiques du marché et de tout changement dans ta situation financière.

Les avantages de Selma :

Une solution personnalisée : chez Selma, nous savons que chaque personne est unique. C'est précisément pour cela que nous t'offrons un plan d'investissement personnalisé qui s'adapte à ton profil et à tes objectifs.

Le top de la simplicité : fini la paperasse et les longs délais d'attente. Avec Selma, commencer à investir est un jeu d'enfant. Ouvre votre compte en ligne en seulement 5 minutes et jette un œil à tes placements quand tu le souhaites via l'application.

L'investissement automatisé ET personnalisé : une fois que ton plan d'investissement en ETF personnalisé a été créé, Selma prend le relais. Elle se charge d'investir ton argent pour toi et d'ajuster tes placements en fonction des changements du marché, le tout de manière automatisée.

Des tarifs équitables et transparents : le modèle tarifaire de Selma est basé sur ton volume d'investissement. Tes placements sont gérés moyennant un paiement mensuel transparent. Selon le montant que tu investis, l'un des quatre tarifs suivants s'applique : 0,68 %, 0,55 %, 0,47 % ou 0,42 %. Cette structure tarifaire tout compris est rendue possible par l'automatisation, qui permet à Selma d'être trois fois moins chère qu'une banque moyenne suisse.

Un montant initial peu élevé : tu peux commencer à investir avec seulement 2'000 CHF. Ce montant est nécessaire pour te constituer un portefeuille globalement diversifié.

Un portefeuille diversifié : Selma suit une approche d'investissement globalement diversifiée. Au lieu de se limiter à 2 ou 3 ETF, Selma t'offre un portefeuille globalement diversifié qui couvre l'ensemble du marché financier.

L'investissement durable simplifié : Selma te donne la possibilité d'adopter une stratégie durable en un clic. Ton portefeuille sera toujours globalement diversifié, mais Selma veillera à ce qu'il soit composé d'ETF ESG ou ISR.