Quels sont les risques liés à l'investissement ?

Bon à savoir

• Une stratégie non adaptée à ta situation, une répartition (ou « diversification ») insuffisante de tes placements et un mauvais timing représentent les plus grands risques en matière d'investissement.
• Beaucoup de personnes ont particulièrement peur d'investir au mauvais moment. Si tu en fais partie et que tu souhaites surmonter cette peur, nous te recommandons d'investir régulièrement pour limiter les risques.
• De l'élaboration d'une stratégie sur mesure à la planification des placements, en passant par la diversification, Selma a une solution pour chacun des risques mentionnés.

La prise de risque n'a pas que des mauvais côtés

Le mot « risque » a souvent une connotation négative. Pourtant, comme dit l'adage : « On ne fait pas de profit sans prendre de risques. ». Le risque est donc le revers de la médaille du rendement. D'ailleurs, quels sont les différents risques liés à l'investissement ?

Si tu lis cet article, cela signifie probablement que la spéculation à court terme ne t'intéresse pas. Inutile donc de s'attarder sur le plus gros risque, celui qui consiste à spéculer à court terme sur des actifs au rendement prétendument explosif. Ce type de placements s'apparente aux paris hippiques. 🏇 Dans cet article, nous allons nous intéresser à des sujets plus terre à terre : les principales sources de risque, leur impact et comment tu peux y faire face.

Une bonne gestion des risques dépend de trois facteurs clés : la stratégie adoptée, la diversification et le temps.

Opte pour une stratégie avec laquelle tu te sens à l'aise

Il est en effet très important de choisir le niveau de risque qui te correspond. Si tu suis une stratégie trop prudente, tu risques d'être déçu·e par le rendement de ton portefeuille dans quelques années. Tu auras peut-être l'impression d'avoir raté le train. Au contraire, si ta stratégie est trop extrême et que le parcours est trop agité à ton goût 🤢, tu risques de vouloir sauter du train en vendant à un moment défavorable.

Tu peux te faire une idée du lien entre rendement et risque en comparant les stratégies présentées dans le graphique ci-dessous. Le choix de l'une de ces trois stratégies plutôt qu'une autre peut se traduire par des milliers de francs suisses en plus ou en moins dans ton portefeuille.

Remarque : ces portefeuilles modèles se composent de deux ETF (fonds négociés en bourse) de BlackRock : l'ETF iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) pour les actions et l'ETF Xtrackers II Global Government Bond UCITS ETF 4C – CHF Hedged pour les obligations. Les rendements présentés ne prennent pas en compte les frais de gestion et de trading.

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Diversifier n'est pas si facile !

Les exemples présentés précédemment sont des portefeuilles relativement bien diversifiés. Tu peux connaître des fluctuations encore plus importantes si tu investis dans des ETF plus ciblés ou dans des actions individuelles. Pour mieux comprendre comment la diversification globale peut t'aider à éviter les déconvenues, considérons cet exemple :

Entre 2015 et 2021, l'indice des actions des sociétés britanniques a fortement souffert du Brexit. Les marchés boursiers allemand et français ont enregistré un rendement plus de 50 % supérieur à celui de l'indice britannique, si l'on tient compte de l'affaiblissement de la livre sterling ! 😱

Toutefois, au cours des 10 premiers mois de 2022, la roue a tourné. En effet, l'indice britannique a surperformé l'indice allemand de plus de 10 % en raison de la crise énergétique en Europe, qui a favorisé les grandes entreprises énergétiques de l’indice britannique (telles que Shell et BP) par rapport aux entreprises manufacturières allemandes.

Le savais-tu ?

L'approche de Selma vise à réduire les risques en investissant dans un panier diversifié d'ETF (clique ici si tu souhaites en savoir plus sur les ETF). Les ajustements réguliers de ton portefeuille, basés sur l'estimation de surévaluations et de sous-évaluations à long terme, permettent de réduire encore plus les risques.

Quel est le meilleur moment pour investir ?

C'est probablement la plus grande crainte de chaque investisseur·se : investir au mauvais moment (eh non, tu n'es pas le·la seul·e à avoir cette peur ! 🤗). Les statistiques nous indiquent qu'investir ton argent régulièrement est plus prudent que de l'investir en une seule fois. Bien sûr, si tu investis beaucoup d'argent au « bon moment », tu obtiendras un très bon rendement avec le temps, mais si tu as le malheur de le faire au « mauvais moment », tu penseras sûrement que tu aurais dû faire confiance aux statistiques.

Conclusion

Tu connais maintenant trois facteurs qui permettent de gérer les principaux risques liés à l'investissement : l'adoption d'une stratégie adéquate, la diversification et l'investissement régulier.

Bien sûr, ton parcours financier sera sûrement moins palpitant que celui des traders de Wall Street, mais l'approche que nous te recommandons a prouvé son efficacité et peut stimuler fortement ton rendement. Si négliger ces facteurs t'expose à un risque élevé, en tirer parti peut limiter considérablement les risques, tout en générant des rendements appropriés.