La stratégie d'investissement de Selma – Partie 1 : Philosophie d'investissement et création de portefeuille

En matière d'investissement, il n'existe pas d'approche universelle. La situation financière, les objectifs de vie et la tolérance au risque de chaque investisseur·se sont uniques. C'est pourquoi ton portefeuille d'investissement devrait refléter ta situation personnelle.

Dans ce premier article, tu découvriras comment Selma élabore ton portefeuille d'investissement personnalisé. Tu connaîtras les principes de base de la philosophie d'investissement de Selma, les facteurs que Selma considère lors de la création de ton portefeuille, et tu sauras comment ton portefeuille d'investissement est structuré.

La seconde partie de cette série aborde la manière dont Selma gère tes placements après l'ouverture de ton compte. 

Partie 1 : La philosophie d'investissement de Selma

La philosophie d'investissement de Selma est axée sur le long terme. Ici, nous ne cherchons pas à te faire gagner le pactole à court terme. Nous mettons plutôt l'accent sur un horizon d'investissement supérieur à 10 ans pour éviter la spéculation et les risques qu'elle entraîne. Selma recherche des placements stables et réfléchis. 

Notre stratégie ? La diversification mondiale. 🌍

Plutôt que de limiter tes placements à un seul marché ou secteur, nous diversifions ton portefeuille en les répartissant dans le monde entier. Cette stratégie réduit non seulement les risques, mais elle offre aussi des occasions de croissance. L'objectif n'est pas de devenir riche du jour au lendemain, mais de bâtir un patrimoine en adoptant le bon niveau de risque et en s'assurant que tes investissements soient adaptés à ta vie, à ta situation financière et à tes objectifs à long terme.

Selma est la solution idéale pour toi si…

✅ … tu souhaites investir à long terme.

L'investissement ne consiste pas à réaliser des gains rapides, mais à obtenir une croissance régulière au fil du temps. Chez Selma, nous recommandons un horizon d'investissement d'au moins 5 à 10 ans pour laisser à tes placements le temps nécessaire pour mûrir et surmonter les fluctuations du marché.

✅ … tu souhaites investir dans un portefeuille mondialement diversifié.

La diversification joue un rôle clé dans la gestion des risques. Chez Selma, tes actifs ne sont pas liés à un seul marché. Au contraire, ils sont répartis dans le monde entier et appartiennent à différentes classes d'actifs, ce qui assure une approche équilibrée qui exploite les opportunités de croissance à l'international.

✅ … tu aimes la transparence et l'indépendance.

La confiance repose sur la transparence. Selma agit en tant que gestionnaire de fortune numérique indépendante, ce qui signifie que tes intérêts sont notre seule priorité. Pas de frais cachés, de pots-de-vin ou de frais de rétrocession. Chez nous, tu sais à quoi t'attendre !

✅ … tu souhaites être soutenu·e par une équipe de spécialistes de la finance.

Ton parcours financier mérite l'appui des meilleur·e·s expert·e·s. Chez Selma, nous ne créons pas simplement un portefeuille, nous le gérons pour toi en nous assurant qu'il suit les mouvements du marché et répond à tes besoins changeants. De plus, notre équipe est toujours disponible pour t'offrir des conseils financiers personnalisés à toutes les étapes de ton parcours.

✅ … tu recherches une solution numérique et sécurisée.

Dans l'ère numérique où nous vivons aujourd'hui, la gestion des finances devrait être simple et sûre. Selma allie technologies de pointe et mesures de sécurité strictes pour veiller à ce que tes placements soient gérés efficacement et protégés contre les menaces potentielles.

Selma n'est PAS la meilleure solution pour toi si…

❌ … tu souhaites spéculer et gagner le gros lot rapidement.

L'approche d'investissement de Selma est fondée sur une croissance régulière et à long terme plutôt que sur la recherche de « gains immédiats ». Si tu es à la recherche d'opportunités spéculatives à haut risque pour t'enrichir au plus vite, notre philosophie ne répondra probablement pas à tes attentes.

❌ … tu aimerais prendre un café avec ton ou ta conseiller·ère financier·ère.

Bien que nous aimions le contact humain, Selma n'en reste pas moins une plateforme numérique. Cela nous permet de t'offrir notre solution à un prix équitable et transparent. Si les rencontres en face à face et les entretiens de conseil plus traditionnels sont des conditions essentielles pour toi, notre approche axée sur le numérique pourrait ne pas répondre à tes besoins.

❌ … tu souhaites être en mesure de gérer activement ton portefeuille.

Selma est conçue pour les personnes qui préfèrent déléguer la gestion de leurs investissements. Nos spécialistes composent et gèrent les portefeuilles de nos client·e·s en fonction de leurs besoins individuels. Si tu aimes investir au quotidien, apprécies les subtilités qui en découlent et préfères pouvoir gérer activement ton portefeuille, Selma n'est probablement pas la bonne solution pour toi.

Partie 2 : Comprendre ta situation financière et tes objectifs

Et plus concrètement, comment s'y prend Selma ? Chez Selma, nous savons que chaque personne est unique. C'est pourquoi nous considérons que chaque portefeuille d'investissement devrait l'être aussi. Au lieu de te proposer des solutions génériques et universelles, nous souhaitons te connaître au mieux. Après l'ouverture de ton compte, nous te proposons donc de discuter avec Selma, ta nouvelle assistante financière numérique. 🤖

Dans ce chat, Selma te pose 16 questions sur différents aspects de ta situation financière. Selma fait donc ce que l'on attend de tout·e conseiller·ère financier·ère qui se respecte.

Examinons plus en détail ce que te demande Selma :

• Âge : ton âge est bien plus qu'un simple chiffre pour Selma. Il l’aide à évaluer le temps dont tu disposes avant de prendre ta retraite et les gains que tu peux potentiellement réaliser au cours de cette période. Cette donnée joue un rôle important dans la détermination du niveau de risque approprié pour ton portefeuille.
• Taux d'épargne : Selma prête une attention particulière au montant que tu peux mettre de côté tous les mois. Plus la part de ton épargne est importante par rapport à tes investissements, plus ta capacité à prendre des risques en matière d'investissement augmente.
• Autres investissements : Selma examine en détail tes investissements existants et leurs profils de risque. Si une part importante de ton portefeuille se compose d'actifs à haut risque, Selma pourrait suggérer de l'équilibrer avec une approche plus conservatrice pour assurer une stabilité globale.
• Biens et emprunts immobiliers : Selma évalue le risque associé à tes éventuels biens et emprunts immobiliers. Si le risque combiné de tes placements immobiliers et de tes autres placements est élevé, ou si ton ou tes emprunts immobiliers l'emportent sur la valeur de ton patrimoine immobilier, Selma pourrait suggérer une stratégie de placement plus prudente. De plus, Selma exclut l'immobilier de ta combinaison d'investissements si tu possèdes déjà un patrimoine immobilier car les biens et les investissements immobiliers sont exposés au même type de risques (ils sont sensibles à l'évolution des taux d'intérêt).
• Dettes et autres emprunts : Selma vérifie si l'argent que tu dois est couvert par des actifs ou non. Si la vente (partielle) de tes placements semble nécessaire pour couvrir tes dettes, Selma te recommande des placements moins risqués.
• Objectifs financiers à court terme : Selma s'assure que l'argent dont tu auras besoin au cours des trois prochaines années est protégé et facilement accessible. Selma vérifie si tu peux subvenir à tes besoins à court terme avec ton argent disponible et le montant de ton épargne mensuelle. Si ce n'est pas le cas, Selma réduit le niveau de risque de ton portefeuille.
• Argent en réserve : il s'agit de l'argent que tu as mis de côté pour les imprévus. Nous recommandons généralement d'avoir l'équivalent de 3 à 6 mois de dépenses en réserve. Toutefois, le montant idéal peut varier en fonction de la situation et de la disposition au risque de chaque investisseur·se.
• Horizon d'investissement : Selma tient compte de la durée à laquelle tu prévois de garder ton argent investi. Si ton horizon d'investissement est inférieur à 10 ans, Selma recommande d'éviter les stratégies à plus haut risque pour privilégier la stabilité.
• Tolérance au risque : Selma évalue ta disposition au risque en discutant de tes réactions probables en cas de crises potentielles du marché. Cela l'aide à élaborer une stratégie adaptée à ta tolérance au risque.

Il est fondamental d'analyser ta situation financière et, comme tu peux le constater, le chat initial est composé de questions assez simples. Cette analyse permet de s'assurer que ton portefeuille d'investissement est adapté à tes besoins et reflète la complexité de ta situation financière. 

Partie 3 : Créer un portefeuille unique et diversifié

Dès que Selma a appris à mieux te connaître ainsi que ta situation financière grâce au chat initial, elle met ce savoir en pratique. Chez Selma, la personnalisation est essentielle. Plutôt que de te proposer une solution générique, Selma te propose une combinaison d'investissements sur mesure. Ton portefeuille est élaboré uniquement pour toi. Toutefois, chaque portefeuille suit le même principe fédérateur. 

Un principe fédérateur : le portefeuille de marché mondial

Bien que chaque portefeuille soit unique, ils ont tous un élément en commun : ils suivent une approche de marché mondial. 

Le portefeuille de marché mondial est une représentation de la manière dont tout le monde investit. Il est considéré comme le portefeuille le plus efficace à ce jour et consiste à équilibrer le risque et le rendement en se basant sur la sagesse collective de tous·tes les investisseur·se·s de la planète. Cette stratégie mondiale est basée sur la théorie moderne du portefeuille, un concept qui a valu le prix Nobel à son auteur et qui est au cœur des méthodes d'investissement modernes.

En plus du portefeuille de marché mondial, Selma ajoute des composants de stabilité et de protection contre les crises à ton portefeuille. La part de ces composants dans ton portefeuille dépend de ta situation financière et de ta tolérance au risque.

1. La croissance : le moteur de ton portefeuille 🚀

L'objectif principal d'une partie de ton portefeuille est de générer de la croissance. Cette partie consiste donc en des placements plus risqués qui te permettent de réaliser des profits et d'obtenir des revenus d'intérêts. Cette partie de ton portefeuille se compose des classes d'actifs suivantes : 

• Actions : il s'agit de parts dans des entreprises du monde entier. Selma diversifie ton portefeuille en répartissant tes placements dans des régions comme la Suisse, l'Europe, les États-Unis, les marchés émergents et le Japon. Le but ? Répartir les risques et exploiter la croissance mondiale. La croissance des entreprises, l'appréciation des valeurs et les versements de dividendes génèrent des profits.
• Obligations de sociétés : ce sont plus ou moins des prêts que tu accordes à des entreprises. En retour, elles te versent des intérêts. C'est un moyen de gagner un revenu régulier.
• Obligations à haut rendement : il s'agit de prêts à des entreprises qui sont un peu plus risquées et qui versent donc un taux d'intérêt plus élevé. 
• Capital-investissement : cela désigne des placements dans des fonds qui investissent dans des entreprises privées. Ces placements sont plus risqués, mais offrent de meilleures perspectives de rendement.
• Biens immobiliers internationaux : les placements dans cette catégorie sont principalement réalisés via des SCPI (sociétés civiles de placement immobilier), qui sont des fonds qui possèdent et louent des biens immobiliers. Tes gains potentiels proviennent de deux sources principales : l'appréciation de la valeur des biens immobiliers et les revenus locatifs qu'ils génèrent.

2. La stabilité : le pilier de ton portefeuille 🏛️

Cette autre partie représente la fondation solide de ton portefeuille. Dans le monde imprévisible de l'investissement, elle assure sa durabilité et son équilibre et offre des rendements fiables. Cette partie de ton portefeuille se compose des classes d'actifs suivantes :

• Obligations d'État : ce sont des prêts accordés aux pays. En échange, ils promettent de rembourser ces prêts avec un taux d'intérêt fixe. C'est un moyen de soutenir des projets publics souvent moins risqués et de gagner des rendements stables.
• Obligations indexées sur l'inflation : aussi connues sous le nom de « TIPS » (Treasury Inflation-Protected Securities, titres du Trésor protégés contre l'inflation), les obligations indexées sur l'inflation sont un type d'obligations d'État conçues pour éviter que l'argent des investisseur·se·s ne soit érodé par l'inflation. Ces obligations ajustent leur valeur en fonction de l'évolution de l'indice des prix à la consommation (IPC) et versent des intérêts périodiquement. Elles permettent de veiller à ce que le pouvoir d'achat lié à l'argent investi reste relativement stable dans un environnement inflationniste. Les TIPS sont une solution de choix pour les investisseur·se·s à la recherche d'un moyen peu risqué de protéger leur argent contre la hausse des prix.
• Biens immobiliers suisses : les placements dans cette catégorie sont principalement réalisés via des SCPI, ces fonds qui possèdent et louent des biens immobiliers. Tes gains potentiels proviennent de deux sources principales : l'appréciation de la valeur des biens immobiliers et les revenus locatifs qu'ils génèrent.

3. La protection contre les crises : le filet de sécurité de ton portefeuille 🪂

Bien que tout investissement comporte une part de risque, cette partie de ton portefeuille agit comme une contre-mesure pour prévenir les chocs extrêmes pouvant survenir sur les marchés financiers. Tu peux voir cela comme un niveau supplémentaire de protection. 

• Métaux précieux : l'or et l'argent représentent le filet de sécurité de ton portefeuille. Selma utilise des ETF (fonds indiciels cotés) pour investir une partie de tes fonds dans ces métaux (stockés en toute sécurité en Suisse) car ils te permettent de bénéficier d'une couverture contre les crises du marché.

Diversifier à l'aide des ETF

Pour constituer ton portefeuille, Selma utilise des ETF, c'est-à-dire des fonds indiciels cotés. Avec un ETF, tu n'investis pas dans une seule action ou obligation, mais dans 100 ou 1 000 d'entre elles, ce qui est moins risqué. Il existe des milliers d'ETF différents parmi lesquels choisir, et chacun se concentre sur un secteur, un indice, un pays et des classes d'actifs différents.

Selma examine tous les ETF disponibles et choisit les meilleurs auprès de différents fournisseurs afin de créer ton portefeuille. Pour choisir le bon ETF, nous examinons différents facteurs quantitatifs (coûts, liquidité, etc.) et qualitatifs (couverture de l'indice, méthode de réplication, etc.). Tu peux en savoir plus sur ces facteurs ici.

Partie 4 : Stratégie de durabilité

Chez Selma, tu peux choisir d'opter pour une stratégie d'investissement durable. Le cas échéant, nous continuerons d'adapter ton portefeuille à ta situation unique et à ta tolérance au risque.

Tes placements resteront mondialement diversifiés et adaptés à ta situation financière, afin de suivre le même profil risque/rendement et de conserver les mêmes coûts que tu avais avec ta configuration de base. La différence est qu'à présent, ton portefeuille sera composé d'ETF ESG.

Que sont les ETF ESG ?

On peut comparer les ETF ESG à un filtre qui garantit que seules les « bonnes » entreprises se retrouvent dans ton portefeuille d'investissement. Les entreprises qui n'exercent pas leurs activités de manière durable et éthique sont donc exclues.

ESG signifie « Environnemental, Social et Gouvernance ». Les critères ESG permettent d'évaluer les impacts en matière de durabilité et d'éthique d'une entreprise.

• Environnemental : ce critère porte sur la manière dont une entreprise maîtrise ses impacts environnementaux. Des sujets tels que la consommation d'énergie, la gestion des déchets et l'exploitation des ressources naturelles sont pris en compte.
• Social : cet aspect se concentre sur les relations de l'entreprise avec ses employé·e·s, ses fournisseur·euse·s, ses client·e·s et la collectivité dans laquelle elle exerce ses activités. Il requiert des conditions de travail équitables, la protection des droits humains et le respect du bien commun.
• Gouvernance : ce dernier critère examine la direction et la gestion d'une entreprise. Il est ici question d'appliquer des pratiques commerciales transparentes, de respecter des normes éthiques et d'évaluer la structure du conseil d'administration.

Tu peux opter pour une stratégie durable en un clic dans ton profil.

Partie 5 : En bref

Chez Selma, notre objectif est celui de t'offrir un portefeuille d'investissement personnalisé et adapté à ta situation financière, à ta tolérance au risque, à ta capacité à assumer des risques et à tes objectifs d'investissement, car il n'existe pas d'approche d'investissement universelle.

La philosophie de Selma repose sur la compréhension de ta situation et de tes besoins. Nous ne sommes pas à la recherche du pactole à court terme car notre objectif est de soutenir une croissance à long terme pour bâtir ton patrimoine au fil du temps. Un portefeuille diversifié à l'échelle mondiale permet de réduire les risques et de viser une croissance constante, c'est pourquoi nous adoptons une stratégie mondialement diversifiée.

Selma est totalement indépendante et applique une politique anti-pots-de-vin stricte. Cela signifie que tes intérêts sont notre unique priorité et que nous veillons à ce que nos recommandations soient impartiales et véritablement adaptées à tes besoins.

Maintenant que tu sais comment ton portefeuille est créé et que tu connais les principes de base de notre philosophie d'investissement, tu pourrais te demander : « Qu'en est-il de la gestion de portefeuille ? ». Si c'est ton cas, tu peux consulter la seconde partie de la série dès maintenant pour découvrir comment Selma gère ton portefeuille une fois ton compte ouvert.