Digitale Vermögensverwaltung in der Schweiz

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Was ist ein Vermögensverwalter? 

"Als Vermögensverwalterinnen oder Vermögensverwalter gelten Personen, die gestützt auf eine Vollmacht über fremde Vermögenswerte verfügen können und diese Tätigkeit gewerbsmässig ausüben oder aber Vermögenswerte von kollektiven Kapitalanlagen oder Vorsorgeeinrichtungen unterhalb bestimmter Schwellenwerte verwalten." - FINMA ((Finanzmarktaufsicht)

Ein Vermögensverwalter, den du vielleicht auch als Portfoliomanager, Wealth Manager oder Asset Manager kennst, ist sozusagen der vertrauenswürdige Finanzpartner an deiner Seite, der für dich Anlageentscheidungen trifft. Dabei betrachtet er deine finanzielle Situation, Wünsche und Risikobereitschaft. Ob in Aktien, Anleihen, ETFs, Immobilien oder Rohstoffe - er erstellt dir ein Portfolio, welches du dir passt und verwaltet dieses automatisch für dich.

Es gibt verschiedene Formen der Vermögensverwaltung. Bei der institutionellen Vermögensverwaltung legen Grossakteure wie Banken, Versicherungen oder Fondsgesellschaften Geld für Stiftungen oder Unternehmen an. Beispiele für solche Schwergewichte sind Blackrock, die UBS in Europa und die Allianz in Deutschland. Im Gegensatz dazu steht die private Vermögensverwaltung, bei der speziell für vermögende Privatpersonen Geld angelegt wird, oft im Rahmen eines individuellen Vermögensverwaltungsmandats. Hier ist die Betreuung intensiver und massgeschneidert, weshalb man auch von "Private Banking" spricht. 

In der Schweiz benötigt ein Vermögensverwalter oder Vermögensverwalterin eine Bewilligung der FINMA.

Was ist ein digitaler Vermögensverwalter?

Wenn du von einem digitalen Vermögensverwalter hörst, denkst du vielleicht sofort an den Begriff "Robo-Advisor". Und ja, oft werden diese beiden Begriffe synonym verwendet. Aber was steckt wirklich dahinter?

Ein digitaler Vermögensverwalter ist im Grunde eine moderne Antwort auf die traditionelle Vermögensverwaltung. Durch den Einsatz von Technologie, insbesondere durch Algorithmen und Computerprogramme, wird die Geldanlage und Portfolioverwaltung weitgehend automatisiert. Das Herzstück dabei ist oft der Robo-Advisor: Ein Computerprogramm, das basierend auf deinen Angaben und Wünschen, die du in einem Fragebogen angibst, ein Anlageportfolio erstellt. Der digitale Vermögensverwalter überwacht ständig das Portfolio und passt es automatisch an, wenn sich die Märkte verändern, um sicherzustellen, dass deine Anlageziele stets erfüllt werden.

Ist jeder Robo Advisor ein digitaler Vermögensberater?

Grundsätzlich ja. Sobald ein Schweizer Robo-Advisor eigenständige Anlageentscheide für individuelle Portfolios umfasst, benötigt ein Robo-Advisor die Bewilligung der FINMA. Eine Liste aller Vermögensverwalter der Schweiz findest du übrigens hier.

Allerdings unterscheiden sich viele Robo-Advisor in der Tiefe ihrer Dienstleistungen:

• Portfolio-Auswahl: Einige bieten nur vorgefertigte Portfolios, andere erstellen individuelle Portfolios und ermöglichen individuelle Anpassungen.
• Verwaltung: Manche Robo-Advisor passen Portfolios nur bei Marktveränderungen an, wenige berücksichtigen auch persönliche Lebensereignisse, andere wiederum verwalten dein Portfolio nicht.
• Beratung: Einige bieten reine Online-Services, andere kombinieren dies mit persönlicher Beratung per Telefon und Live-chat.

Es ist also wichtig, genau hinzusehen und den Robo Advisor zu wählen, der am besten zu deinen Bedürfnissen passt.

Vorteile eines digitalen Vermögensverwalters

Doch warum der Hype um digitale Vermögensverwaltung? Ein Robo Advisor bringt zahlreiche Vorteile gegenüber eines klassischen Vermögensverwalters. Hier sind die wichtigsten Vorteile aufgelistet.

• Zugänglichkeit für alle: Früher war professionelle Vermögensverwaltung oft nur den Reichen vorbehalten. Digitale Vermögensverwalter haben diesen Markt geöffnet. Schon mit kleinen Beträgen oder monatlichen Sparplänen kann man heute von professionellen Anlagestrategien profitieren.
• Kosteneffizienz: Durch die Automatisierung und den Einsatz von Technologie können viele Kosten gespart werden. Dies führt oft zu geringeren Gebühren für den Anleger. Besonders die Verwendung von kostengünstigen ETFs anstelle von teuren aktiv verwalteten Fonds macht einen Unterschied.
• Flexibilität und Digital: Mit digitalen Plattformen hast du jederzeit und überall Zugriff auf dein Portfolio. Sei es über eine Desktop-Anwendung oder eine Smartphone-App, du kannst deine Investitionen ständig im Blick behalten und bei Bedarf Anpassungen vornehmen.
• Transparenz: Digitale Vermögensverwalter bieten oft klare und verständliche Übersichten über Gebühren, Performance und Anlagestrategien. So weißt du immer genau, wo dein Geld investiert ist und welche Kosten anfallen.
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Was sind die Nachteile eines digitalen Vermögensverwalters?

Die digitale Vermögensverwaltung hat zweifellos ihre Vorteile, aber es gibt auch einige Aspekte, die man bedenken sollte:

• Weniger persönlicher Kontakt: Einer der offensichtlichsten Nachteile von Robo-Advisors ist der fehlende persönliche Kontakt. Während traditionelle Vermögensverwalter oft regelmässige Treffen und persönliche Gespräche mit ihren Kunden führen, bieten viele digitale Plattformen diesen Service nicht an.
• Standardisierte Beratung: Viele Robo-Advisors basieren auf standardisierten Fragebögen, um das Risikoprofil eines Anlegers zu bestimmen und entsprechend ein Portfolio zu erstellen. Oftmals sind gibt es nur vordefinierte Portfolios welche nicht individualisiert sind. Aber auch hier gibt es Ausnahmen wie Selma Finance.
• Abhängigkeit von der Technologie: Die Nutzung eines Robo-Advisors setzt voraus, dass man sich mit digitalen Plattformen wohlfühlt und ihnen vertraut. Nicht jeder ist technikaffin oder fühlt sich bei der Idee wohl, seine Finanzen vollständig in die Hände eines Computerprogramms zu legen.
  

Für wen ist ein digitaler Vermögensverwalter zu empfehlen?

Die digitale Vermögensverwaltung revolutioniert die Art und Weise, wie Menschen ihr Geld investieren. Aber ist sie für jeden geeignet? Werfen wir einen Blick darauf, für wen diese moderne Form der Geldanlage besonders vorteilhaft sein könnte:

• Kostenbewusste Anleger: Einer der größten Vorteile digitaler Vermögensverwalter ist die Kostenersparnis durch Automatisierung und Technologieeinsatz, die oft deutlich unter den Gebühren traditioneller Vermögensverwalter liegt.
• Digital Enthusiasten:  Für alle, die den Komfort und die Effizienz digitaler Lösungen zu schätzen wissen und es bevorzugen, ihre Finanzen über moderne Plattformen zu verwalten, sind digitale Vermögensverwalter eine ideale Wahl.
• Anleger mit wenig Zeit (oder wichtigeres zu tun haben): Für diejenigen, die einen vollen Terminkalender haben oder sich nicht regelmäßig mit ihren Investitionen beschäftigen möchten, bietet die digitale Vermögensverwaltung eine "Set-and-Forget"-Lösung. Einmal eingerichtet, kümmert sich der Robo-Advisor um alles Weitere.
• Grossanleger: Vor allem Vermögende Investoren können von digitalen Vermögensverwaltern profitieren. Bei der richtigen Plattform müssen sie nicht auf persönliche Beratung verzichten und erhalten eine individuell massgeschneiderte Lösung. Zudem können sie durch die effiziente Struktur und geringere Gebühren im Vergleich zu traditionellen Vermögensverwaltungen erheblich sparen.
• Einsteiger: Digitale Vermögensverwalter bieten oft niedrige Einstiegshürden, sowohl in Bezug auf das benötigte Startkapital als auch auf das Finanzwissen. Dies ermöglicht es auch Anfängern, von professionellen Anlagestrategien zu profitieren, ohne tief in die Tasche greifen zu müssen.

Selma Finance: Mehr als ein Robo-Advisor

Wenn du nach einem digitalen Vermögensverwalter in der Schweiz suchst, der die Vorteile eines klassischen Vermögensverwalters mit den modernen Technologien eines Robo-Advisors kombiniert, dann ist Selma genau das Richtige für dich.

• Ein massgeschneidertes Portfolios: Bei Selma gibt es keine vorgefertigten Portfolios. Jeder Anleger ist einzigartig, und genau deshalb erhältst du bei Selma einen massgeschneiderten Investmentplan, der zu deinen Zielen und Wünschen passt.
• Automatisch gemanagte Portfolios: Selma passt dein Portfolio nicht nur an den Finanzmarkt an, sondern auch an Veränderungen in deinem Finanzleben. So bleibt deine Anlagestrategie immer aktuell und relevant.
• Persönliche Beratung: Obwohl Selma eine digitale Plattform ist, bedeutet das nicht, dass du auf den menschlichen Kontakt verzichten musst. Du kannst jederzeit mit einem Experten chatten oder telefonieren, um individuelle Fragen zu klären oder Anpassungen vorzunehmen.
• Einfach & online: Bei Selma ist alles digitalisiert, von der Kontoeröffnung bis zur Anpassung deines Profils. Kein lästiger Papierkram, keine Wartezeiten und kein Gang zur Bankfiliale. Du kannst bequem von zu Hause aus oder unterwegs alles erledigen.
• Faire und transparente Gebühren: Dank Automatisierung sind die Gebühren bei Selma im Durchschnitt dreimal niedriger als bei traditionellen Banken.

So funktioniert Selma:

1. Meld dich kostenlos an: Chatte 5 Minuten mit Selma über deine finanzielle Situation, Anlageziele und Werte.
2. Erhalte deinen persönlichen Portfolio: Basierend auf deinem Chat erstellt Selma einen individuellen Investmentplan für dich.
3. Eröffne dein Konto online: Mit nur einem Laptop oder Smartphone und deinem Ausweis kannst du in 5 Minuten ein Konto eröffnen.
4. Lehn dich zurück: Selma kümmert sich um alles Weitere – von der Anlageauswahl bis zur ständigen Überwachung und Anpassung deines Portfolios.